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Festhypothek Baufinanzierung

Festhypothek – Baufinanzierung mit einer Festhypothek

Baufinanzierung und Umschuldung ganz leicht gemacht. Fordern sie doch einfach ein kostenloses und unverbindliches Vergleichsangebot von einem unserer Partner in der Nähe ihres Wohnortes an.

Die Festhypothek / Endfälliges Darlehen (Darlehen gegen Tilgungsaussetzung)

Bei endfälligen oder tilgungsfreien Darlehen werden während der gesamten Darlehenslaufzeit nur Zinsen bezahlt, aber keine Tilgungsbeiträge geleistet. Stattdessen werden Sparraten in einen Sparplan eingezahlt, um später das Darlehen mit Hilfe des Angesparten Guthabens in einer Rate tilgen zu können.

Deswegen ist die Effektivität dieser Finanzierungsvariante nicht nur vom Zinssatz des Darlehens sondern auch von der Rendite der Sparform abhängig! Da diese Variante häufig von Versicherungsgesellschaften in Verbindung mit einer Kapitalbildenden Lebensversicherung angeboten wird, nennt man diese Darlehensform umgangssprachlich auch Versicherungsdarlehen oder Lebensversicherungshypothek.

Aber auch andere Sparformen können zur Ansparung genutzt werden, derzeit gewinnen Fondsgebundene Lebensversicherungen und Fondssparpläne zunehmend an Bedeutung.

Da sich die Restschuld bei dieser Variante nicht reduziert und sich eine eventuelle Zinserhöhung nach Ablauf einer Zinsfestschreibung auf den gesamten Ursprungsbetrag beziehen würde, ist das Zinsänderungsrisiko hier höher als bei einem Annuitätendarlehen. Deshalb sollte man die Chancen und Risiken der Kombination aus endfälligem Darlehen und Sparform auch für den Fall eines höheren Zinssatzes nach Ablauf der Zinsfestschreibung prüfen! Interessant kann diese Darlehensvariante aber durchaus sein:

– für Vermieter, die aus steuerlichen Gründen Wert auf die gleichhoch bleibenden Zinszahlungen legen und für Darlehensnehmer, die darauf spekulieren wollen, dass die Rendite des Sparvertrages höher ausfallen wird als der Effektivzins des Darlehens ist.

Häufig gestellte Fragen zum Thema: Festhypothek

Welche Nachteile habe ich durch eine Festhypothek?

Der größte Nachteil ist der, daß Sie sich gerade während der ersten Jahre nicht entschulden. Ihre Beiträge für Ihr Tilgungsprodukt (z.B. Lebensversicherung) gehen in den ersten Jahren vorwiegend in die Kosten für den Abschluss einer Lebensversicherung.

Kann ich bei einer Festhypothek auch Sondertilgungen leisten?

Grundsätzlich wäre das möglich, entspricht aber nicht dem System. Es gibt auch Banken die bei einer Festhypothek keine Sondertilgungen akzeptieren.

Wo bekomme ich die geeignete Versicherung für meine Festhypothek?

Bei dem Abschluss einer Versicherung für eine Baufinanzierung sollte man sich gründlich informieren. Suchen Sie sich am Besten einen unabhängigen Makler oder nutzen Sie Vergleichsrechner im Internet.